O Banco de Portugal tem um instrumento renovado, a Central de Responsabilidades de Crédito (CRC), que vai permitir vigiar o cumprimento dos créditos concedidos a particulares e a empresas, bem como alertar a Banca para os riscos de sobreendividamento. Na prática, os bancos vão poder fazer uma distinção clara entre os bons e maus pagadores.
Os números da lista, que junta informação de quase seis milhões de devedores (5,9 milhões), mostram já que o total do crédito concedido é quase o dobro da riqueza produzida no País.
No final de Fevereiro, os portugueses deviam à Banca 284 mil milhões de euros, sendo a maior fatia (113,5 mil milhões) referente a empréstimos à habitação. Tendo em conta que o valor do PIB previsto pelo INE para 2008 ronda os 166 mil milhões, o endividamento já ultrapassa em 70% o total da riqueza.
Segundo Vítor Constâncio, governador do Banco de Portugal, 'a maior parte dos que lá estão [identificados na CRC] não tem incidente de créditos'. Contudo, o supervisor admite que 'é de esperar que o desenvolvimento da recessão faça aumentar o crédito malparado'.
Através desta lista, 'os bancos podem ver qual é a exposição total que um cidadão ou uma empresa tem perante todo o sistema financeiro', explica Vítor Constâncio, adiantando que as instituições financeiras 'podem saber o tipo de créditos e o montante [em dívida], mas não os bancos onde os têm'.
A lista está 'disponível para todo o tipo de instituições de crédito, grandes e pequenas', diz o governador, o que 'favorece a transparência no mercado de crédito e a concorrência no sector', nomeadamente uma descida de juros para os bons pagadores. O sigilo bancário 'está totalmente assegurado'. Quanto à consulta das responsabilidades pessoais, a informação só pode ser disponibilizada pessoalmente, nas instalações do Banco de Portugal, ao titular dos créditos.
Em Fevereiro estavam registados 21 milhões de saldos devedores à Banca, o que totaliza um total de 245 milhões em termos de movimentos anuais.
CRÉDITO SEM GARANTIA
Quase metade dos créditos ao consumo não tem garantias associadas, mostram os dados preliminares da Central de Responsabilidades de Crédito. Cerca de 48% dos empréstimos para bens não têm qualquer garantia associada, sendo que só 26,8% estão seguros por uma hipoteca e 7,7% por outras garantias.
O cenário é idêntico no crédito automóvel: 54,7% dos empréstimos não têm qualquer garantia e só 27,1% têm outra garantia real associada, ou seja, o próprio veículo. Em média, os portugueses demoram entre cinco e dez anos a pagar o carro.
PERGUNTAS E RESPOSTAS
– Quem fica com o nome na lista?
– Estão todos aqueles que contraíram crédito, realizaram desconto de letras, tiveram o saldo a descoberto ou usaram o plafond do cartão de crédito. Juntam-se-lhes os potenciais devedores, que possuam linhas de crédito contratadas, que tenham cartão de crédito ou sejam fiadores ou avalistas.
– É uma lista negra?
As listas negras recolhem apenas informação sobre incumprimento. Esta lista tem as duas vertentes: os créditos concedidos e as dívidas em falta.
– Que tem acesso à informação?
– Todos os bancos que tenham concedido créditos e os que venham a atribuir empréstimo, com o consentimento do cliente.
– Um familiar pode pedir os meus dados?
– Não. Os dados sobre as responsabilidades de crédito só são facultados pessoalmente, mediante BI e NIF.
SAIBA MAIS
OBJECTIVOS
A base de dados, gerida pelo Banco de Portugal, permite agregar toda a informação bancária disponível sobre a mesma pessoa ou empresa, melhorando a gestão do risco na atribuição de crédito.
1978 foi o ano em que a Central de Responsabilidades de Crédito foi criada. Só em 2003 passou a ser possível, aos bancos, o acesso electrónico aos dados.
5,6 milhões de particulares estão registados na lista, a que se somam 281,3 mil empresas. São 216 os bancos que fornecem a informação dividida em 15 tipos diferentes de produtos financeiros.
FALHAS
Existem alguns bancos que não estão a reportar a totalidade das responsabilidades dos seus clientes. As falhas surgem sobretudo no caso dos detentores de cartões de crédito.
NOTAS
INFORMAÇÃO: NA INTERNET
O Banco de Portugal está a estudar a hipótese de disponibilizar a lista na internet, de forma pessoal, através do uso dos dados contidos no Cartão do Cidadão
GOVERNADOR: PESSIMISTA
Vítor Constâncio admite que está mais pessimista em relação à situação económica do País. E lembrou que, em Maio, o Banco Central Europeu poderá tomar medidas excepcionais
2010: ANO DA RETOMA
O governador acredita que 2010 'será um ano de retoma relativamente moderada'. 'Dadas as características da crise, a duração de um período de crescimento medíocre é inevitável'^
COMO FUNCIONA A LISTA
- O Banco de Portugal gere a base de dados;
- Os bancos actualizam os conteúdos;
- Permite consultar informação sobre o endividamento de quem solicita o crédito.
QUEM ESTÁ NA LISTA
- Quem tem empréstimos para compra de casa, carro, acções, mobiliário e bens de serviço;
- Contas bancárias a descoberto;
- Montantes dos cartões de crédito;
- Quem tem valor concebido mas não usado nos cartões de crédito;
- Linhas de crédito contratadas;
- Fiadores ou avalistas.
COMO SE PROCESSA O PEDIDO
1 – A pessoa desloca-se ao balcão-sede do Banco de Portugal ou agências nas capitais de distrito;
2 – Preenche formulário com dados pessoais e motivos para o qual requer as responsabilidades;
3 – O pedido é gratuito;
4 – Pesquisa é feita através da apresentação do BI e Cartão de Contribuinte;
5 – Pessoa assina declaração em que assume ter pedido os dados;
6 – Só tem acesso aos dados o titular das responsabilidades e cada uma das instituições financeiras que faz parte da lista.
INFORMAÇÕES REFERIDAS: Limite mínimo em dívida 50 euros
- Tipo de crédito;
- Situação m que se encontra;
- A garantia prestada;
- Valor da prestação mensal;
- Data para o pagamento do empréstimo;
- Valor do saldo do cliente no final do mês.
OBS:
NO CASO DOS EMPRÉSTIMOS PARA AQUISIÇÃO DE ACÇÕES, (ALGUNS DELES MANIPULADOS PELO BCP), A MAIORIA SÃO DA CGD E BCP... E EM QUE JAMAIS SERÃO SALVOS ESTES EMPRÉSTIMOS DEVIDO PRINCIPALMENTE ÀS FAMIGERADAS PASSADAS NO BCP E CGD... SÃO MUITOS MILHARES DE MILHÕES DE EUROS QUE IRÃO SAIR FUTURAMENTE DOS BOLSOS DOS CONTRIBUINTES...
O BCP, MESMO COM A ACTUAL ADMINISTRAÇÃO, CUJO PRESIDENTE É O DR. CARLOS SANTOS FERREIRA, CONTINUA A EXTORQUIR, "ROUBAR" E A SAQUEAR DINHEIROS DAS CONTAS DAS VÍTIMAS (CLIENTES) SILENCIADAS E INDEFESAS, DANDO SEGUIMENTO PARA O BANCO DE PORTUGAL COMO SENDO DÍVIDA DE INCUMPRIMENTO, SUJANDO O "BOM NOME" DO CLIENTE... ENQUANTO OS PRINCIPAIS RESPONSÁVEIS BANCÁRIOS CONTINUAM INTOCÁVEIS, SEM SER CHAMADOS À JUSTIÇA.
Os números da lista, que junta informação de quase seis milhões de devedores (5,9 milhões), mostram já que o total do crédito concedido é quase o dobro da riqueza produzida no País.
No final de Fevereiro, os portugueses deviam à Banca 284 mil milhões de euros, sendo a maior fatia (113,5 mil milhões) referente a empréstimos à habitação. Tendo em conta que o valor do PIB previsto pelo INE para 2008 ronda os 166 mil milhões, o endividamento já ultrapassa em 70% o total da riqueza.
Segundo Vítor Constâncio, governador do Banco de Portugal, 'a maior parte dos que lá estão [identificados na CRC] não tem incidente de créditos'. Contudo, o supervisor admite que 'é de esperar que o desenvolvimento da recessão faça aumentar o crédito malparado'.
Através desta lista, 'os bancos podem ver qual é a exposição total que um cidadão ou uma empresa tem perante todo o sistema financeiro', explica Vítor Constâncio, adiantando que as instituições financeiras 'podem saber o tipo de créditos e o montante [em dívida], mas não os bancos onde os têm'.
A lista está 'disponível para todo o tipo de instituições de crédito, grandes e pequenas', diz o governador, o que 'favorece a transparência no mercado de crédito e a concorrência no sector', nomeadamente uma descida de juros para os bons pagadores. O sigilo bancário 'está totalmente assegurado'. Quanto à consulta das responsabilidades pessoais, a informação só pode ser disponibilizada pessoalmente, nas instalações do Banco de Portugal, ao titular dos créditos.
Em Fevereiro estavam registados 21 milhões de saldos devedores à Banca, o que totaliza um total de 245 milhões em termos de movimentos anuais.
CRÉDITO SEM GARANTIA
Quase metade dos créditos ao consumo não tem garantias associadas, mostram os dados preliminares da Central de Responsabilidades de Crédito. Cerca de 48% dos empréstimos para bens não têm qualquer garantia associada, sendo que só 26,8% estão seguros por uma hipoteca e 7,7% por outras garantias.
O cenário é idêntico no crédito automóvel: 54,7% dos empréstimos não têm qualquer garantia e só 27,1% têm outra garantia real associada, ou seja, o próprio veículo. Em média, os portugueses demoram entre cinco e dez anos a pagar o carro.
PERGUNTAS E RESPOSTAS
– Quem fica com o nome na lista?
– Estão todos aqueles que contraíram crédito, realizaram desconto de letras, tiveram o saldo a descoberto ou usaram o plafond do cartão de crédito. Juntam-se-lhes os potenciais devedores, que possuam linhas de crédito contratadas, que tenham cartão de crédito ou sejam fiadores ou avalistas.
– É uma lista negra?
As listas negras recolhem apenas informação sobre incumprimento. Esta lista tem as duas vertentes: os créditos concedidos e as dívidas em falta.
– Que tem acesso à informação?
– Todos os bancos que tenham concedido créditos e os que venham a atribuir empréstimo, com o consentimento do cliente.
– Um familiar pode pedir os meus dados?
– Não. Os dados sobre as responsabilidades de crédito só são facultados pessoalmente, mediante BI e NIF.
SAIBA MAIS
OBJECTIVOS
A base de dados, gerida pelo Banco de Portugal, permite agregar toda a informação bancária disponível sobre a mesma pessoa ou empresa, melhorando a gestão do risco na atribuição de crédito.
1978 foi o ano em que a Central de Responsabilidades de Crédito foi criada. Só em 2003 passou a ser possível, aos bancos, o acesso electrónico aos dados.
5,6 milhões de particulares estão registados na lista, a que se somam 281,3 mil empresas. São 216 os bancos que fornecem a informação dividida em 15 tipos diferentes de produtos financeiros.
FALHAS
Existem alguns bancos que não estão a reportar a totalidade das responsabilidades dos seus clientes. As falhas surgem sobretudo no caso dos detentores de cartões de crédito.
NOTAS
INFORMAÇÃO: NA INTERNET
O Banco de Portugal está a estudar a hipótese de disponibilizar a lista na internet, de forma pessoal, através do uso dos dados contidos no Cartão do Cidadão
GOVERNADOR: PESSIMISTA
Vítor Constâncio admite que está mais pessimista em relação à situação económica do País. E lembrou que, em Maio, o Banco Central Europeu poderá tomar medidas excepcionais
2010: ANO DA RETOMA
O governador acredita que 2010 'será um ano de retoma relativamente moderada'. 'Dadas as características da crise, a duração de um período de crescimento medíocre é inevitável'^
COMO FUNCIONA A LISTA
- O Banco de Portugal gere a base de dados;
- Os bancos actualizam os conteúdos;
- Permite consultar informação sobre o endividamento de quem solicita o crédito.
QUEM ESTÁ NA LISTA
- Quem tem empréstimos para compra de casa, carro, acções, mobiliário e bens de serviço;
- Contas bancárias a descoberto;
- Montantes dos cartões de crédito;
- Quem tem valor concebido mas não usado nos cartões de crédito;
- Linhas de crédito contratadas;
- Fiadores ou avalistas.
COMO SE PROCESSA O PEDIDO
1 – A pessoa desloca-se ao balcão-sede do Banco de Portugal ou agências nas capitais de distrito;
2 – Preenche formulário com dados pessoais e motivos para o qual requer as responsabilidades;
3 – O pedido é gratuito;
4 – Pesquisa é feita através da apresentação do BI e Cartão de Contribuinte;
5 – Pessoa assina declaração em que assume ter pedido os dados;
6 – Só tem acesso aos dados o titular das responsabilidades e cada uma das instituições financeiras que faz parte da lista.
INFORMAÇÕES REFERIDAS: Limite mínimo em dívida 50 euros
- Tipo de crédito;
- Situação m que se encontra;
- A garantia prestada;
- Valor da prestação mensal;
- Data para o pagamento do empréstimo;
- Valor do saldo do cliente no final do mês.
OBS:
NO CASO DOS EMPRÉSTIMOS PARA AQUISIÇÃO DE ACÇÕES, (ALGUNS DELES MANIPULADOS PELO BCP), A MAIORIA SÃO DA CGD E BCP... E EM QUE JAMAIS SERÃO SALVOS ESTES EMPRÉSTIMOS DEVIDO PRINCIPALMENTE ÀS FAMIGERADAS PASSADAS NO BCP E CGD... SÃO MUITOS MILHARES DE MILHÕES DE EUROS QUE IRÃO SAIR FUTURAMENTE DOS BOLSOS DOS CONTRIBUINTES...
O BCP, MESMO COM A ACTUAL ADMINISTRAÇÃO, CUJO PRESIDENTE É O DR. CARLOS SANTOS FERREIRA, CONTINUA A EXTORQUIR, "ROUBAR" E A SAQUEAR DINHEIROS DAS CONTAS DAS VÍTIMAS (CLIENTES) SILENCIADAS E INDEFESAS, DANDO SEGUIMENTO PARA O BANCO DE PORTUGAL COMO SENDO DÍVIDA DE INCUMPRIMENTO, SUJANDO O "BOM NOME" DO CLIENTE... ENQUANTO OS PRINCIPAIS RESPONSÁVEIS BANCÁRIOS CONTINUAM INTOCÁVEIS, SEM SER CHAMADOS À JUSTIÇA.
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